Vous avez créé votre entreprise pour devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine. Reste à présent à vous organiser pour respecter le cadre réglementaire de vos activités : la détermination de l’expérience en placements de vos prospects et clients par exemple ? Voici la marche à suivre…
Cela semble une évidence, mais mieux vaut la rappeler : le professionnel que vous êtes doit évaluer ou actualiser l’expérience acquise sur les marchés par ses prospects et clients avant de leur proposer toute recommandation d’investissement.
On comprend aisément qu’un conseiller qui convainc son client d’investir des capitaux à découvert avec effet de levier sur les marchés financiers s’expose à de graves conséquences s’il ne s’est pas renseigné, avant d’apporter son conseil, sur l’expérience de son client sur ces marchés hautement spéculatifs, à risques élevés…
Autant un client habitué à agir sur ces marchés considérera cette proposition comme « normale » et celle-ci s’inscrira logiquement dans la démarche attendue du conseil, autant un client n’ayant jamais sorti d’argent de ses livrets bancaires aura une forte probabilité de n’en comprendre, d’expérience, ni la portée, ni le risque ! Il vous faut savoir, impérativement, à qui vous vous adressez…
Mais attention ! Ce qui paraît logique de faire en perspective d’un investissement sur un marché hautement dangereux l’est aussi sur des marchés d’une toute autre banalité. Car l’évaluation de l’expérience en placements doit être faite sur tous les marchés d’investissement, du marché monétaire aux produits structurés, en passant par le marché immobilier, les marchés actions, en « titres vifs » ou en OPCVM, le « Private Equity », le marché obligataire ou la gestion sous mandat, etc.
Evaluer l’expérience en placements de son client, c’est donc pouvoir déterminer le niveau d’information requis pour permettre à ce dernier de comprendre les atouts et les inconvénients des solutions proposées et, éventuellement, d’y donner suite « en connaissance de cause ».
Evaluer l’expérience en placements, c’est aussi, pour le conseiller, se prémunir contre le risque d’une poursuite ultérieure du client contre lui pour « défaut de conseil », et se placer en condition d’exercer son activité de conseil en toute lucidité.
Pour répondre à cette obligation d’évaluation de l’expérience de votre prospect ou client, il suffira de vous renseigner auprès de lui :
- De son nombre d’années d’expérience sur chacun des marchés,
- De la fréquence de ses opérations ou de son suivi de ces marchés.
Evaluer l’expérience de son client, c’est conseiller en toute sérénité…
